Pourquoi as-tu besoin d'un compte courant?

Dans le cas où tu prévois un séjour plus long en Allemagne, il est fortement recommandé d'ouvrir un compte courant (Girokonto). En voici les avantages:

  • Un compte courant (compte chèque) assure le traitement de l'ensemble des transactions de paiement sans numéraire. Sans cela, par exemple, les paiements sans numéraire de loyer ne seraient pas possibles. Il en va de même pour le règlement des factures, celles-ci ne pouvant être réglées que par virement bancaire ou prélèvement automatique.
  • Les clients des comptes courants bénéficient également du fait qu'ils n'ont plus à se soucier de répéter constamment les mêmes transactions de paiement. À cette fin, un ordre permanent peut être établi avec lequel, par exemple, les paiements de loyer seront automatiquement transférés sur le compte du propriétaire à un moment précisé. Toute réservation effectuée sur le compte peut être facturée, si elle est négative, ou créditée, si elle est positive, par le propriétaire du compte. De cette façon, l'utilisateur peut gérer confortablement ses transactions de paiement.
  • Pour la plupart des employés, le compte courant est utilisé pour recevoir une rémunération ou un salaire. Aussi, les retraits d'espèces, les dépôts en espèces, les virements, les ordres permanents ou les prélèvements peuvent être effectués via un compte courant.
  • Un compte courant peut être géré directement via l'agence bancaire ou via les services bancaires en ligne.
  • Les avantages de la banque en ligne est son efficacité d'une part, et d'autre part, les opérations bancaires peuvent être gérées à la fois par téléphone et par courrier électronique. Les utilisateurs des services bancaires en ligne peuvent également établir eux-mêmes des ordres permanents ou les supprimer.

Les avantages d'un compte étudiant (Studentenkonto)

De nombreuses banques offrent aux étudiants un compte étudiant spécial avec des conditions particulièrement favorables et des fonctions supplémentaires. Les principaux avantages d'un compte étudiant sont:

  • Gestion de compte gratuite: En général, les frais de tenue de compte ne sont pas facturés pour les comptes étudiants.
  • Pas de frais de transaction: Il n'y a pas de frais pour les virements et les prélèvements.
  • Carte de crédit gratuite: De nombreuses banques proposent une carte de crédit avec le compte étudiant. Ceci est généralement gratuit et présente également des conditions plus favorables.
  • Carte ATM: Une carte ATM ou une carte de débit est gratuite avec un compte étudiant.
  • Retraits d'espèces: Avec les distributeurs automatiques de la banque dans laquelle tu as ouvert ton compte étudiant, et éventuellement ses banques partenaires, le retrait d'espèces est gratuit.
  • Intérêts sur les soldes créditeurs (Guthabenzinsen): Certaines banques offrent des intérêts créditeurs pour les comptes étudiants.
  • Compte d'épargne à accès instantané (Tagesgeldkonto): De nombreuses banques proposent en plus du compte étudiant l'ouverture d'un compte d'épargne qui est généralement gratuit et sans frais de tenue de compte. Surtout pour les étudiants, la forme flexible d'investissement de l'argent au jour le jour (Tagesgeld) en vaut la peine, car le crédit monétaire au jour le jour (Tagesgeldguthaben) est toujours disponible et porte même intérêt.
  • Les taux d'intérêt de découvert (Dispozinsen) et les intérêts dus (Überziehungszinsen): Un compte étudiant peut être à découvert dans de nombreuses institutions bancaires. Les taux d'intérêt de découvert et les intérêts dus sur les comptes étudiants sont souvent plus bas. Cependant, pour un prêt à plus long terme, un prêt étudiant spécial en vaut la peine, car les taux d'intérêt de découvert et les intérêts dus sont généralement plus élevés que pour un prêt étudiant.
  • Offres et remises attrayantes pour les nouveaux clients: la plupart des banques offrent des remises et des primes attrayantes aux nouveaux clients lors de l'ouverture d'un compte étudiant.
  • Services bancaires en ligne: les services bancaires en ligne sont désormais proposés par toutes les banques. L'utilisation du portail bancaire en ligne est gratuite pour les étudiants.

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La carte de crédit pour étudiant

Tu peux payer par carte de crédit non seulement en Allemagne mais dans le monde entier à des conditions très avantageuses, ce qui fait la flexibilité d'une carte de crédit. De plus, de nombreuses boutiques en ligne acceptent les paiements par carte de crédit. De nombreuses banques proposent aux étudiants des cartes de crédit à des conditions très avantageuses et parfois sans frais annuels. Avec une carte de crédit étudiant, les étudiants ne paient souvent que les frais de transaction qu'ils effectuent, par exemple pour les retraits d'espèces. Celles-ci varient considérablement d'une banque à l'autre, donc une comparaison peut être utile! En général, les cartes de crédit pour étudiants offrent les mêmes fonctionnalités de paiement que les cartes de crédit classiques.

Le compte de carte de crédit fournit aux étudiants une ligne de crédit (Kreditrahmen) ou une limite de crédit (Kreditlimit) dont ils peuvent disposer. Une exception est le compte de carte de crédit étudiant sur une base de solde créditeur (base Guthaben), où le crédit doit être transféré sur le compte de carte de crédit avant utilisation. Ici, seul l'argent disponible sur le compte de carte de crédit peut être utilisé.

Souvent, le compte de carte de crédit est directement lié à un compte de référence ou de vérification. Par exemple, les montants dus du compte de carte de crédit sont automatiquement débités mensuellement du compte de référence.

Le montant de la limite de crédit accordée pour les cartes de crédit étudiant est à la discrétion de la banque et dépend de divers facteurs, qui sont clarifiés lors de la vérification de crédit. Le revenu régulier et les passifs financiers sont notamment essentiels. Une ligne de crédit plus élevée est souvent associée à une gamme plus large de services. Peu importe qu'il s'agisse d'une carte de crédit étudiant ou d'une carte de crédit ordinaire.

Bien sûr, il existe également divers services supplémentaires pour les cartes de crédit. Certaines banques proposent, par exemple, des programmes de cashback ou des remises.

Conditions préalables pour ouvrir un compte bancaire étudiant

Pour ouvrir un compte étudiant, la banque exige une preuve que le titulaire du compte est toujours étudiant. Pour cela, tu dois généralement soumettre, à chaque nouveau semestre, ton certificat d’inscription à la banque.

Par ailleurs, la plupart des banques limitent l'utilisation du compte étudiant à l'âge de 18 à 25 ans.

Les étudiants ont également la possibilité d'ouvrir leurs comptes bancaires en ligne. En 10 minutes seulement, tu peux terminer le processus d'ouverture du compte étudiant en ligne. Pour ce faire, va au site Internet de la banque dans laquelle tu as choisi d’ouvrir ton compte étudiant et sélectionne la fonction "Ouvrir un compte en ligne". Une application apparaîtra, que tu dois remplir.

Les banques sont tenues par la loi de vérifier l'identité de leurs clients avant d'ouvrir et d'utiliser un compte étudiant. Pour ce faire, tu te rends au bureau de poste le plus proche avec le formulaire rempli, ta carte d'identité et un certificat d'étudiant. Un postier vérifiera ton identité et émettra une confirmation. Ensuite, le formulaire de demande avec la confirmation des données personnelles peut être envoyé à la banque responsable.

Pour résumer, l'ouverture d'un compte bancaire nécessite, mais sans s'y limiter, les documents suivants:

  • Le passeport ou la carte d'identité personnelle
  • La carte d'étudiant ou le certificat d'inscription ou une attestation d'admission à l’université
  • La confirmation de l'inscription au bureau d'enregistrement des résidents ou au bureau d'enregistrement des étrangers

Dans l'ensemble, un compte courant facilitera beaucoup tes transactions financières en Allemagne. En tant qu'étudiant, tu peux profiter de nombreux avantages qu'un compte étudiant et une carte de crédit étudiant peuvent offrir. L'ouverture d'un compte étudiant est possible en ligne et pas trop compliquée, mais tu devras fournir tous les documents prouvant que tu es toujours étudiant âgé de 18 à 25 ans. N'oublie pas de vérifier auprès des banques pour des informations plus détaillées. Bonne chance!